Российский рынок торгового эквайринга: динамика, проблематика, факторы роста

Новые финансовые возможности Вы сможете тратить свои ресурсы на развитие собственных банковских продуктов, маркетинг и продажи. Надежный процессинговый обеспечиваем мы. Это наш основной бизнес. Наши позиции: Вы сможете осуществлять многочисленные банковские бизнес-процессы от выпуска новых карт до миграции существующих небольшими структурными подразделениями. Все сервисы эмиссии и эквайринга банка на уровне принципиального участника платежной системы мы берем на себя. Предлагаем вам свои ресурсы для выполнения этих объемных работ. И у нас будет дешевле, чем Вы тратите на процессинговое обслуживание сейчас!

: начинается процесс консолидации на российском рынке эквайринга

Для прочтения нужно: Что такое эквайринг и зачем он нужен? Технический прогресс и развитие товарно-денежных отношений стали предпосылками к появлению одного из самых полезных изобретений за последние сто лет — банковских карт.

Максим Генега, начальник управления развития бизнеса В сфере эквайринга на сегодня доминирует несколько крупнейших банков. .. А с учетом того, что налоговая начала шерстить карточные счета, вполне.

Фрод Фрод от англ. — вид мошенничества в области информационных технологий, в частности, несанкционированные действия и неправомочное пользование ресурсами и услугами в сетях связи. Фрод и кредитные карты Кардинг от англ. — вид мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или ее реквизитов, не инициированная или не подтвержденная ее держателем.

Ответственность за такой фрод ложится на продавца, если он не использует 3 . Фишинг англ. Скимминг от англ. — снимать сливки , при котором используется скиммер — инструмент злоумышленника для считывания, например, магнитной дорожки платёжной карты. При осуществлении данной мошеннической операции используется комплекс скимминговых устройств: Скиммер — Инструмент для считывания магнитной дорожки платёжной карты — представляет собой устройство, устанавливаемое в картоприёмник, и картридер на входной двери в зону обслуживания клиентов в помещении банка.

Представляет собой устройство со считывающей магнитной головкой, усилителем — преобразователем, памятью и переходником для подключения к компьютеру. Скиммеры могут быть портативными, миниатюрными.

В чем причина этих перемен? Торговый эквайринг, несмотря на свою низкую маржинальность, сложность в управлении и в целом неопределенность в плане отнесения к той или иной вертикали управления в банке , в последнее время завоевал популярность на рынке. Какие принципиальные изменения на рынке стоят за ними? А ведь несколько лет назад в одном крупном банке нам потребовались колоссальные усилия, чтобы просто доказать необходимость развития эквайринга.

С этим трудно поспорить: в России средняя ставка на эквайринг развитие бизнеса, что особенно ощутимо в сфере e-commerce.

Однако развитие российского рынка торгового эквайринга серьезно отличалось от становления западного. Российский рынок пластиковых карт вступил в период активного развития в тот момент, когда в развитых странах он был полностью сформирован, поэтому он не проходил длительного эволюционного пути, начинавшегося в западных странах с безналичных операций по картам. Первыми в российскую банковскую систему пришли зарплатные пластиковые карты, которые вследствие отсутствия платежной инфраструктуры, являлись почти исключительно средством получения наличных до сих пор соотношение операций по выдаче наличных и операций по торговому эквайрингу кардинально не изменилось — об этом чуть дальше.

В технологической цепочке классического бизнеса платежных банковских карт торговый эквайринг занимает ключевое место. В соответствии с действующей терминологией международных платежных систем, эквайринг в торгово-сервисной сети — это деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли или услуг по операциям, совершаемым с использованием банковских карт.

Можно сказать, что в широком смысле торговый эквайринг — это деятельность банка-участника платежной системы по: Как видно, расчетные операции по торговому эквайрингу замыкают цикл безналичного обслуживания держателя пластиковой карты при совершении им покупки в торговой точке. В простейшем случае на основании договора об обслуживании торговой точки по пластиковым картам, банк: При желании клиента торгового предприятия оплатить товар или услугу при помощи пластиковой карты сотрудник торгового предприятия осуществляет авторизацию пластиковой карты клиента на сумму покупки.

При успешной авторизации сумма покупки блокируется на счете клиента, и процедура оплаты считается завершенной.

? o - s ? ? ?

В сухом остатке. Торговый эквайринг: Интересно, что за последние 25 лет активного развития эквайринга заинтересованным сторонам, похоже, пока так и не удалось достичь компромисса.

лет активного развития эквайринга заинтересованным сторонам, . малому бизнесу приобщиться к культуре карточных платежей.

Так как кризис требует мобилизации всех усилий по удержанию клиентов и увеличению суммы чека, работу с платежными картами можно назвать еще и частью антикризисного механизма. Среди примет времени — увеличение проникновения услуги в сегменте малого и даже сверхмалого бизнеса, развитие интернет-эквайринга.

Проникновение технологии безналичных платежей в торговую розницу с каждым годом увеличивается. Получается, что на сегодняшний день около тыс. Разные стороны одного процесса Никакие вызовы, связанные с санкциями и ограничениями, не смогут ощутимо затормозить развития рынка эквайринга в розничной торговле, уверены эксперты, и в ближайшие годы он будет динамично развиваться.

В то же время существенная часть эквайринга — банковский ритейл. И в этом сегменте влияние политической и экономической ситуации весьма заметно: Не исключено, что именно вызовы со стороны банковского ритейла будут оказывать существенное влияние на услуги эквайринга в классическом ритейле. Возможно повышение комиссий со стороны банков, связанных с услугой по приему безналичных платежей. На стоимость услуги может оказать влияние рост валютного курса и, соответственно, удорожание терминалов приема платежей.

Ведь подавляющее большинство торговых предприятий для приема безналичных платежей использует оборудование банков.

Эквайринг: определение, участники, виды

Торговый эквайринг: Очевидно, что в связи с этим все больше компаний стремятся предоставить своим клиентам возможность расплатиться самым удобным для них способом. Обеспечить такую возможность позволяют услуги торгового эквайринга, которые сегодня предлагает практически каждый банк. Однако, еще далеко не все предприниматели знают, что представляет из себя эта услуга и какие возможности она открывает для организации.

Исторически развитие пластикового бизнеса на Западе было связано с В технологической цепочке классического бизнеса платежных банковских карт торговый эквайринг . развитие кредитных карточных программ банков.

Максимальная скорость оплаты не создает очередей. Удобный способ взаиморасчетов между покупателем и продавцом гарантирует оплату в любой стране мира и в любой валюте. Настолько же удобно и безопасно снимать со своего счета наличные — для этого не обязательно искать банкомат нужного вам банка, возможно воспользоваться абсолютно любым банкоматом, подключенным к платежной системе , или МИР.

Все больше организаций применяют торговый эквайринг в своем бизнесе и тем самым: Мы предоставляем возможность выбора Банка-партнера, предлагаем разные типы устройств, подготавливаем договор и необходимые документы для подачи в Банк, осуществляем тех. Виды терминалов быстрая регистрация минимальная ставка комиссии безопасность платежей удобная система отчетов возможность управления платежами Заказать комиссия от 1. Мы устанавливаем, тестируем и подключаем терминалы и другие устройства, которые находятся в торгово-сервисных предприятиях, в местах прямых продаж и на предприятиях, использующих доставку товара.

Бесплатно проводим обучение сотрудников, безошибочному и быстрому обслуживанию клиентов, желающих оплачивать покупки пластиковыми картами с использованием эквайрингового оборудования, а также обеспечиваем всей необходимой информацией, инструкциями и полиграфией.

Эксперт по разработке карточных продуктов и эквайринга в КИБ

По оценкам экспертов, год ознаменовался взрывным ростом торгового эквайринга. Но сначала была банковская карта. Но коль скоро мест, где картой можно было расплатиться, было немного, народ подумал, что карта нужна, чтобы снимать наличные. Эта история была доминирующей на карточном рынке России. Как дела сегодня?

Эквайринг сегодня воспринимается уже не только как дополнительная услуга по в сегменте малого и даже сверхмалого бизнеса, развитие интернет- эквайринга. .. обеспечить высокий уровень защиты карточных транзакций.

Спустя много лет ритейлеры продолжают бороться за снижение стоимости приема карт, а платежные системы — за доходы банков, чтобы те могли больше вкладывать в карточный бизнес. Продавцы же получают доступ к большей аудитории с большими средствами, а для интернет-магазинов прием электронных платежей критически важен. Государству безналичные платежи помогают бороться с серой экономикой: Неприятнее всего тратить столь осязаемые наличные, а при оплате картой восприятие связи между покупкой и тратой денег ослабевает.

Карточная экономика За это увеличение оборотов торговцам приходится платить. Комиссия за прием карт эквайринг , или торговая уступка, устанавливается в виде процента от суммы операции, ее торговая точка платит обслуживающему ее банку, или эквайеру. Тот оставляет часть вознаграждения себе, но большую часть передает эмитенту карты, которой расплатились. Кроме того, оба банка — и эмитент, и эквайер — за каждую операцию платят комиссию платежной системе.

Что поменялось на рынке карточных платежей после банкопада

В году перестройка структуры российского рынка розничных безналичных платежей продолжится. Основные темы конференции: Нормативная и регуляторная база карточного бизнеса в России. Роль розничных безналичных расчетов в экономике. Новые инициативы и планы регулятора. Международный опыт регулирования платежных рынков.

В это же время, наземный эквайринг является бизнесом, где и тенденции развития рынка карточных платежей в целом в мире, когда.

Эффективные стратегии развития эквайринга в России Эффективные стратегии развития эквайринга в России 06 Сентября Илья Владимирович, что происходит сегодня на рынке эквайринга? Какие тенденции вы могли бы отметить? Илья Коробов: Рынок эквайринга устойчиво растет из года в год. По данным исследования, проведенного в мае г. Растет и оборот электронной коммерции. В году он приблизился к 1 трлн рублей и продолжает увеличиваться. Все это, конечно, связано с общими тенденциями российской экономики.

Покупательский спрос, упавший после кризиса года, с года медленно, но верно восстанавливается. При этом безналичные платежи растут, опережая рынок в целом, их доля в общем денежном обороте увеличивается. Почему потребители с каждым годом охотнее делают выбор в их пользу, отказываясь от наличных? Тут стоит отметить несколько факторов.

Болезни роста электронного карточного эквайринга в Казахстане

Рентабельность данного направления бизнеса зависит прежде всего от эффективности организации бизнес-процессов и процедур их реализации, что требует, в том числе, четкого контроля над расходами. Обязательными условиями для организации успешного и прибыльного эквайринга являются постоянный анализ рыночной ситуации и гибкий подход к развитию данного направления:

Вторая сторона эквайринга - это представители бизнеса, владельцы Вебмани, ПэйПал, либо на карточный счет владельца интернет-магазина. Мобильный эквайринг находится в стадии активного развития, а у граждан.

Однако дальнейший рост оборотов вошел в прямую зависимость от макроэкономических факторов. Приватизация торговли пока не дала значительного роста числа торговых предприятий — ведь зачастую меняется только их владелец. А это, естественно, не ведет к росту числа хозяйствующих субъектов, которые вступают в борьбу за покупателя, что, в свою очередь, должно, по логике конкуренции, привести к снижению торговых наценок, разнообразию товаров и росту качества обслуживания покупателей.

Трудно объяснить такой факт, что держателю международной карточки, следующему транзитом в соседние с нашей страной государства, при всем желании не удастся оплатить безналичной валютой проезд, бензин, штраф за нарушение правил дорожного движения или таможенные формальности. Если принять во внимание, что в настоящее время банки имеют все технические условия, чтобы удовлетворить запросы клиентов в области эквайринга, то несложно подсчитать, что казна теряет определенные суммы в виде налогов и поступлений в СКВ, поскольку серьезно не рассматривается вопрос о развитии системы обслуживания держателей международных карточек.

Безусловно, можно сформулировать проблему и по-другому. А стоит ли создавать вообще инфраструктуру по расчетам международными карточками? Для ответа скептикам приведу следующие цифры.

Тинькофф для бизнеса: расчетный счет для ИП и ООО, эквайринг, бухгалтерия. Обзор Тинькофф.Бизнес.

Узнай, как мусор в голове мешает тебе эффективнее зарабатывать, и что можно предпринять, чтобы очистить свой ум от него навсегда. Нажми тут чтобы прочитать!